Indicele ROBOR la 6 luni a rămas la 6,14%, un nivel care nu s-a schimbat de la ultima actualizare, conform datelor oficiale. ROBOR (Romanian Interbank Offer Rate) reprezintă rata medie a dobânzii la care instituțiile bancare din România se împrumută între ele, în lei. Evoluția acestui indicator este strâns legată de lichiditatea din piață și de deciziile privind dobânda emise de Banca Națională a României (BNR). Într-o economie în care lichiditatea este un factor esențial, o valoare stabilă a ROBOR poate semnifica o piață relativ echilibrată, dar și o lipsă de stimuluri pentru creștere, ceea ce poate afecta direct creditele acordate consumatorilor.

IRCC a înregistrat o ușoară creștere

În paralel, indicele de referință pentru creditele acordate consumatorilor (IRCC) a atins 5,57%, o creștere ușoară, dar semnificativă, de la 5,56%. Acest indicator este calculat trimestrial, pe baza dobânzii medii zilnice la care se împrumută băncile între ele, și este aplicat cu o întârziere de un trimestru față de perioada de referință. Astfel, pentru perioada 1 octombrie 2026 – 31 decembrie 2026, IRCC este deja cunoscut, dar va influența creditele acordate în primăvara anului 2027. O creștere, chiar și mică, a acestui indicator poate duce la rate mai mari pentru împrumuturi de locuință, automobile, sau alte credite de consum, afectând direct bugetele familiilor românești.

Implicații pentru economia românească

Într-o economie în care dobânda joacă un rol crucial, menținerea unui ROBOR stabil și o ușoară creștere a IRCC pot genera neliniște printre cetățeni, mai ales în contextul în care cererea de credite este în continuă creștere. Deși Banca Națională a României are ca scop menținerea stabilității economice, aceste tendințe pot pune presiune asupra consumului și investițiilor, afectând în mod direct dezvoltarea economică. Pentru români, aceste cifre nu sunt doar indicatori tehnici, ci reprezintă o realitate financiară cu impact direct asupra vieții de zi cu zi.

Muresan C

Deși lucrează peste hotare, mulți români visează să își cumpere o locuință în țară, fie ca investiție, fie ca un loc unde să se întoarcă definitiv. Vestea bună este că sistemul bancar românesc a devenit tot mai deschis către acești clienți, oferind produse dedicate. Instituții precum Banca Transilvania, CEC Bank, Libra Internet Bank și Patria Bank au în portofoliu soluții de finanțare ipotecară adaptate situației celor care obțin venituri în afara țării.

Condiții și costuri pentru credite ipotecare pentru românii din străinătate

Banca Transilvania (BT) este una dintre cele mai accesibile opțiuni pentru românii din străinătate. Pentru acordarea unui credit ipotecar, se cere o vechime totală în muncă de minimum 1 an în străinătate. Procesul începe online, unde poți simula rata, urmat de o validare telefonică a eligibilității pentru suma dorită.

În Lei (pentru locuințe verzi): Dobândă fixă în primii 2 ani pornind de la 4,99% , urmată de o dobândă variabilă de 7,67% (IRCC + 1,99%). În Euro (cu încasarea venitului la BT): Dobândă variabilă de 6,86% (EURIBOR 6M + 4,75%). Fără încasarea venitului, marja băncii crește la 5,00%.

Banca de stat are criterii bine definite privind vechimea. Ai nevoie de 12 luni vechime totală și minimum 3 luni la actualul angajator. Există o excepție pentru tinerii sub 25 de ani, care trebuie să aibă cel puțin 6 luni la locul de muncă actual. Sunt acceptate întreruperi de maximum o lună în ultimul an, dar nu în ultimele 3 luni raportate. Sunt necesare: Adeverință de salariu (sau document echivalent) în original și traducere legalizată. Dovada luării în evidență de către autoritatea fiscală din țara unde lucrezi.

Alte bănci și diferențe semnificative

Libra Internet Bank a lansat recent un credit special conceput pentru românii din diaspora. Condițiile includ un contract de muncă pe durată nedeterminată, prezentarea declarației fiscale și o vechime de minimum 6 luni la actualul angajator. Condiție cheie: Avansul minim solicitat este de 20% din valoarea imobilului. Deși aplicarea este online, semnarea finală a contractului necesită prezența în țară.

Dobândă fixă în primii 3 ani de 7,84% , urmată de o dobândă variabilă de 8,18% (IRCC + 2,5%). Patria Bank mizează pe perioade mai lungi de dobândă fixă, oferind predictibilitate. În Lei: Dobândă fixă în primii 5 ani de 5,99% , ulterior variabilă de 8,58% . În Euro (pentru cei cu venituri în Euro): Dobândă fixă în primii 5 ani de 4,99% , ulterior variabilă de 4,85% . Dobândă variabilă de 7,98% (IRCC + 2,3%). Dobândă variabilă de 7,98% (IRCC + 2,3%).

Deși procedurile implică un volum mai mare de documente (traduceri, dovezi fiscale), visul unei case în România este realizabil pentru cei din diaspora. Cheia este să compari ofertele în funcție de moneda în care ești plătit, avansul disponibil și perioada de stabilitate a dobânzii pe care o preferi.

Condițiile și ofertele sunt clare, dar diferențele dintre bănci pot fi semnificative. Alegerea corectă depinde de venit, monedă, avans și perioada de dobândă fixă. Românii din străinătate au multiple opțiuni, dar trebuie să fie atenți la toate detaliile.

Muresan C

Un credit bancar vechi nu se prescrie automat după trei ani. Dacă termenul s-a împlinit și îl invoci la timp, te poți apăra împotriva cererii de plată; dacă te caută o firmă de recuperări, verifică actele înainte să plătești sau să recunoști datoria în scris. Dacă ai primit deja o poprire sau o somație de la executor, termenul pentru contestația la instanță este, de regulă, de 15 zile. Nu aștepta răspunsul firmei de recuperări: contestația trimisă acesteia nu înlocuiește contestația la executare.

Când începe și când se încheie termenul de prescripție

De când se numără cei trei ani Codul civil, la articolele 2.517 și 2.524, stabilește termenul general de trei ani și punctul lui de plecare. Termenul nu începe în ziua în care ai semnat contractul, ci când plata a devenit datorată și putea fi cerută. La un împrumut rambursat în rate care alcătuiesc o singură datorie, reperul pentru întreaga sumă este scadența ultimei rate neplătite. Curtea Constituțională a explicat această regulă în Decizia nr. 623/2019. Dacă banca a cerut plata anticipată a întregului credit, verifică data acelei cereri în actele tale.

De exemplu, firma cere 10.000 de lei, iar ultima rată neplătită avea scadența la 1 decembrie 2022. Fără un fapt care să schimbe calculul, cei trei ani s-ar împlini la 1 decembrie 2025. Dacă ai plătit voluntar 1.000 de lei din datorie la 1 mai 2024, termenul începe din nou și s-ar împlini la 1 mai 2027, dacă nu apare o altă întrerupere sau suspendare. Cele două sume sunt doar un exemplu. Scăderea simplă lasă 9.000 de lei, dar nu stabilește cât ai de plătit: suma cerută poate cuprinde dobânzi ori penalități, iar calculul lor depinde de contract și de istoricul plăților.

Ce poate schimba termenul de prescripție

Plata voluntară, recunoașterea datoriei sau un proces pornit de creditor pot întrerupe prescripția. După întrerupere începe un termen nou. Dacă există o cauză de suspendare, timpul scurs înainte de ea se ia în calcul când termenul continuă. O simplă scrisoare prin care firma cere bani nu reîncepe singură termenul. Chiar și o punere în întârziere îl întrerupe numai dacă este urmată de chemarea ta în judecată în șase luni.

Faptul că nu ai primit scrisori timp de trei ani nu dovedește, singur, că datoria s-a prescris. Prescripția nu șterge automat obligația. Dacă ești chemat în judecată, articolul 2.513 din Codul civil cere să o invoci în prima instanță, prin răspunsul scris la cererea creditorului sau cel târziu la primul termen la care părțile au fost legal citate. Ce acte ceri firmei de recuperări Dacă ai luat creditul ca persoană fizică pentru nevoi personale, poți folosi împotriva firmei care a preluat datoria aceleași apărări pe care le aveai față de creditorul inițial.

Prescripția nu este un pretext pentru evitarea datoriei, ci un instrument legal care poate fi folosit în mod corect și eficient. Cine are actele în mână și cunoaște termenul exact are șansa de a se apăra, dar numai dacă acționează la timp.

Muresan C

CEC Bank a fost învinsă în fața instanței, fiindu-i respinsă cererea de oprire a încasării unei amenzi uriașe de 333 de milioane de lei, în cadrul unui proces legat de dosarul ROBOR. Decizia Curții de Apel București a marcat un nou capitol în seria de litigii pe care Consiliul Concurenței le desfășoară împotriva instituțiilor bancare, acuzate de practici anticoncurențiale în stabilirea indicelui ROBOR.

Consiliul Concurenței câștigă două procese, CEC Bank trebuie să plătească amenzi

Consiliul Concurenței a obținut două victorii în instanță în procesele deschise de băncile sancționate pentru modul de stabilire a indicelui ROBOR. Curtea de Apel București a respins cererile de suspendare a executării amenzilor, iar instituțiile bancare vizate trebuie să achite sancțiunile fără să aștepte soluționarea recursurilor. Prima victorie a fost obținută în procesul cu CEC Bank, după ce Curtea de Apel București a respins cererea instituției de credit privind suspendarea executării amenzii.

Ulterior, autoritatea de concurență a aflat că a câștigat și un al doilea proces similar, însă identitatea băncii nu poate fi făcută publică. Președintele Consiliului Concurenței, Bogdan Chirițoiu, a anunțat vineri seara, la Antena 3, că instituția pe care o conduce a câștigat două dintre cele zece procese de acest fel. „Am câștigat două din zece”, a declarat Chirițoiu, într-o intervenție telefonică la Antena 3.

Președintele Consiliului Concurenței a explicat că a doua instituție bancară este o bancă privată, dar nu poate dezvălui numele acesteia, deoarece deciziile instanțelor au fost secretizate la solicitarea părților. „Nu pot să vă spun. E o bancă comercială, nu o bancă de stat, cum e CEC-ul. Nu pot să spun care, pentru că s-a cerut secretizarea deciziilor”, a explicat Chirițoiu.

CEC Bank a pierdut cererea de oprire a încasării amenzii de 332,98 milioane de lei în dosarul ROBOR

Curtea de Apel București a respins cererea CEC Bank de a opri temporar executarea unei amenzi de 332,98 milioane de lei. Banca este deținută integral de stat, prin Ministerul Finanțelor. Consiliul Concurenței a amendat banca pentru că, potrivit autorității, ar fi schimbat informații confidențiale cu alte bănci în timpul stabilirii ROBOR, cifra folosită la calculul dobânzii unor credite în lei.

Prin urmare, băncile care nu au obținut suspendarea trebuie să achite amenzile, chiar dacă vor continua demersurile judiciare la Înalta Curte de Casație și Justiție. Clienții cu credite legate de ROBOR nu primesc automat bani înapoi după hotărârea din 5 noiembrie 2026.

Consiliul Concurenței a obținut o a doua hotărâre favorabilă în procesele deschise de bănci împotriva deciziilor autorității în dosarul ROBOR. Bogdan Chirițoiu a anunțat vineri, la Antena 3 CNN, că o altă bancă a pierdut procesul, după ce prima victorie a fost obținută împotriva CEC Bank. Aceasta din urmă trebuie să achite amenda de 333 de milioane de lei. „Am aflat că am mai câștigat un caz. Am câștigat două din zece.”

Muresan C

Scandalul ROBOR a adus în fața publicului o luptă feroce între Banca Națională a României și Consiliul Concurenței, două instituții care se opun în mod clar în privința responsabilităților și a interpretărilor legale privind manipularea ilegală a indicatorului. BNR a cerut explicații Consiliului Concurenței după ce cele mai mari 10 bănci din România au fost amendate cu 3,73 miliarde lei (710 milioane euro) pentru că și-au coordonat comportamentul în cadrul procedurii de stabilire a ROBOR, încălcând astfel Legea concurenței și Tratatul privind funcționarea Uniunii Europene. Această amendă reprezintă cea mai mare sancțiune din istoria Consiliului Concurenței.

Amenzile uriașe și responsabilitățile neclarificate

Consiliul Concurenței a anunțat, într-un comunicat emis duminică, amendarea a 10 bănci cu sume în valoare totală de 3,73 miliarde lei (710 milioane euro), pentru că și-au coordonat comportamentul în cadrul procedurii de stabilire a ROBOR. Printre cele mai afectate se numără Banca Comercială Română SA, BRD-Groupe Société Générale SA, Banca Transilvania S.A., ING Bank N.V. Amsterdam Sucursala București, Raiffeisen Bank România SA, CEC Bank SA, UniCredit Bank SA și altele. Cifrele exacte ale amendelor sunt următoarele: Banca Comercială Română SA a primit 577,36 milioane lei, BRD-Groupe Société Générale SA 412,47 milioane lei, Banca Transilvania S.A. 875,74 milioane lei, Banca Transilvania SA (pentru fapta realizată de OTP Bank România SA) 85,03 milioane lei, ING Bank N.V. Amsterdam Sucursala București 405,91 milioane lei, Raiffeisen Bank România SA 442,49 milioane lei, Exim Banca Românească SA 96,49 milioane lei, CEC Bank SA 332,98 milioane lei, UniCredit Bank SA 431,03 milioane lei și Banca Comercială Intesa Sanpaolo România SA 28,1 milioane lei. Libra Internet Bank SA a fost amendată cu 45,86 milioane lei.

BNR susține, însă, că nu există o valoare corectă a ROBOR, iar acesta poate varia în funcție de condițiile pieței. Într-un comunicat emis în data de 11 iunie 2026, BNR a clarificat poziția sa privind decizia Consiliului Concurenței referitoare la activitatea bancară pe piața monetară. În ultima perioadă, în cadrul mai multor emisiuni televizate, precum „Sinteza zilei”, difuzată de Antena 3, în data de 2 noiembrie a.c., după ora 22:00, a fost reluată discuția referitoare la poziția BNR în privința anchetei Consiliului Concurenței legate de eventuala manipulare a indicelui ROBOR. În astfel de dezbateri, au fost readuse în atenția publicului o serie de aspecte, precum poziția BNR în privința indicelui ROBOR, fundamentele anchetei și declarația Guvernatorului BNR din data de 9 august 2022: „băncile au sărit calul în privința ROBOR”.

BNR pregătește un proiect de modificare a regulamentului

Pe de altă parte, BNR a pregătit deja proiectul de regulament pentru modificarea modalității de calcul a dobânzilor ROBOR în concordanță cu decizia Consiliului Concurenței, care a amendat băncile pentru înțelegeri în stabilirea indicatorului. BNR respinge interpretările potrivit cărora declarațiile guvernatorului Mugur Isărescu din august 2022 ar demonstra suspiciuni privind stabilirea ROBOR și susține că intervenția vizată a fost un instrument legitim de reglare a pieței. BNR cere Consiliului Concurenței explicații clare despre care prevederi legale ar fi fost încălcate, despre schimbul de informații între bănci și despre metoda folosită pentru a stabili „nivelul corect” al ROBOR, în condițiile în care regulile pieței monetare au fost respectate.

În contextul acestui conflict, românii cu credite variabile în lei, contractate înainte de mai 2019, se confruntă cu o problemă gravă: cum pot recupera prejudiciile suferite din cauza înțelegerilor ilegale dintre bănci. Proiectul de modificare a regulamentului poate oferi un răspuns, dar într-o formă care trebuie să fie clară, transparentă și echitabilă pentru toți cetățenii.

Muresan C

UniCredit anunță o campanie de Black Friday 2026 cu oferte atractive pentru clienții fizici și firmele Micro, inclusiv bonusuri de până la 300 de lei, cashback, dobânzi reduse și evenimente de tragere la sorți cu iPhone 17 Pro. Campania se desfășoară între 2 și 9 noiembrie 2026 și oferă beneficii pentru diverse produse bancare, cum ar fi conturi curente, carduri de credit, credite de nevoi personale, credite auto și depozite de investiții.

Oferte pentru clienții fizici și firmele Micro

Persoanele fizice care deschid un cont curent prin Mobile Banking în perioada 2-6 noiembrie pot primi un bonus de până la 300 de lei. De asemenea, clienții care solicită un card de credit prin Mobile Banking între 2-9 noiembrie beneficiază de zero costuri de administrare pe viață. Pentru depozitul Fresh Money și subscrieri noi în fonduri de investiții, se oferă un bonus de până la 150 de lei, iar comisionul de subscriere este redus cu 50%.

Clienții eligibili pot obține un cashback de 10%, în limita a 100 de lei, pentru cumpărături de minimum 500 de lei efectuate în 6 noiembrie 2026, prin Apple Pay/Google Pay, online sau în magazine. De asemenea, pot participa la tragerea la sorți pentru 10 iPhone 17 Pro.

Pentru firmele Micro, campania include un pachet de cont curent fără costuri timp de 24 de luni, 0% comision de acordare pentru credite noi eligibile, până la 1.000 de lei, și un cashback de 200 de lei pentru constituirea unui depozit Fresh Money. De asemenea, se oferă condiții preferențiale pentru serviciile de acceptare la plată, un bonus pentru oferta tranzacțională PRIME și un bonus pentru înrolarea în programul de beneficii ShopSmart Micro.

Dobânzi promoționale și iPhone 17 Pro în joc

UniCredit Consumer Financing oferă dobânzi promoționale pentru Creditul de Realizări Personale solicitat între 4-6 noiembrie, iar pentru creditul auto, dobânda este redusă la jumătate. Clienții care contractează finanțări în magazinele partenere pot participa la o tombolă cu alte 10 iPhone 17 Pro.

Companiile care sunt deja clienți UniCredit Bank la începutul campaniei pot primi cashback pentru tranzacțiile efectuate cu cardul de debit business și pot participa la tragerea la sorți pentru 5 iPhone 17 Pro.

„Black Friday este o cursă în care fiecare client are propria destinație: unii intră în cursa cumpărăturilor, alții aleg cursa economisirii, a finanțărilor sau a investițiilor, iar pentru mulți contează și emoția calificării pentru unul dintre premiile puse în joc. Prin campania din acest an, ne-am dorit ca UniCredit să le ofere clienților săi un avantaj la fiecare start: bonusuri, cashback, dobânzi promoționale și beneficii care continuă și după trecerea liniei de sosire. Indiferent de planul pe care îl urmează, vrem ca oamenii să găsească la UniCredit soluția care îi ajută să ajungă mai ușor acolo unde și-au propus. Pentru că, de Black Friday, nu contează doar să intri în cursă, ci să pornești cu un avantaj”, a declarat Antoaneta Curteanu, Vicepreședinte Executiv Retail, UniCredit Bank.

Ofertele pot fi accesate prin aplicația Mobile Banking, online, în sucursalele UniCredit Bank, prin intermediarii de credit sau în rețeaua de parteneri UniCredit Consumer Financing.

Muresan C

În ultimii ani, milioane de români au suportat rate bancare exorbitante, iar acum, potrivit unor surse oficiale, acestea ar fi fost majorate artificial, cu scopul de a aduce profituri uriașe unor mari bănci. FACIAS, Fundația pentru Apărarea Cetățenilor Împotriva Abuzurilor Statului, a anunțat că pregătește o serie de demersuri pentru a clarifica ce sume au fost plătite în plus de români și pentru a identifica soluțiile legale prin care aceștia își pot recupera banii. Conform constatărilor oficiale ale Consiliului Concurenței din iunie 2026, între 2018 și 2026, sute de mii de familii din România au fost mințite că explozia ratelor bancare este rezultatul inevitabil al pieței și al inflației. În realitate, Consiliul Concurenței a constatat în iunie 2026 că zece bănci — BCR, BRD, Banca Transilvania, ING, Raiffeisen, Exim Banca Românească, CEC Bank, UniCredit, Intesa Sanpaolo România și Libra Internet Bank — au acționat în mod coordonat, schimbându-și informațiile confidențiale în perioada de stabilire a indicelui ROBOR. Această manipulare a dus la o creștere artificială a ratei, ceea ce a avut ca consecință o povară financiară imensă pentru cetățenii români.

Profituri uriașe pentru bănci, pagube pentru români

În timp ce milioane de români au suferit din cauza ratelor exorbitante, cele zece bănci menționate au înregistrat profituri istorice, profituri care au fost obținute prin manipularea intenționată a indicelui ROBOR. Conform datelor publicate de Consiliul Concurenței, amenzile de 3,73 miliarde de lei aplicate acestor bănci intră integral în bugetul statului, fără ca vreun leu să ajungă înapoi la cetățenii care au plătit efectiv aceste sume din propriul buzunar. În loc să își asume răspunderea în fața clienților, nouă dintre cele zece bănci sancționate au cerut Curții de Apel București ca procesele prin care încearcă să suspende decizia de sancționare să se judece în secret, fără accesul publicului și al presei. Această practică a generat o nouă formă de abuz, în care adevărul este ascuns de spatele ușilor închise. În fața acestui nou abuz, FACIAS intervine în apărarea milioanelor de români care au suportat creșterea ratelor bancare și care au dreptul să afle cum a fost influențat indicele ROBOR.

Transparență și drepturi cetățenilor

FACIAS a anunțat că va apăra drepturile cetățenilor de a fi informați în dosarele deschise de bănci la Curtea de Apel București, solicitând judecătorilor să respingă cererile de desfășurare a ședințelor cu ușile închise. În baza articolului 127 din Constituția României, care garantează publicitatea dezbaterilor judiciare, FACIAS cere asigurarea unei transparențe totale. Totodată, FACIAS va solicita Consiliului Concurenței să comunice public perioada exactă în care au avut loc practicile sancționate și informațiile disponibile privind măsura în care acestea au influențat artificial ROBOR. Fundația urmărește să clarifice dacă autoritatea a determinat diferențele dintre valorile indicelui și cele care ar fi rezultat în condiții normale de concurență, precum și ce date pot fi utilizate pentru calcularea eventualelor prejudicii. FACIAS este determinată să aducă la lumină adevărul și să asigure românilor dreptul lor de a fi informați și de a recupera banii plătiți abuziv.

FACIAS cere transparența proceselor și pregătește demersurile pentru recuperarea banilor luați abuziv de la cetățeni. Fundația pentru Apărarea Cetățenilor Împotriva Abuzurilor Statului a pregătit o serie de demersuri pentru a afla cât au plătit în plus românii la ratele bancare din cauza majorărilor artificiale a indicelui ROBOR și pentru a identifica soluțiile legale prin care aceștia își pot recupera banii.

Muresan C

Ministerul Finanțelor a lansat o nouă emisiune de titluri de stat Fidelis, oferind dobânzi atractive și condiții speciale pentru donatorii de sânge. Persoanele fizice, atât rezidente, cât și nerezidente, cu vârsta de peste 18 ani, pot subscrie titluri denominate în lei și în euro, prin intermediul băncilor partenere, inclusiv BT Capital Partners, Salt Bank, Banca Transilvania, Banca Comercială Română, BRD – Groupe Societe Generale, UniCredit Bank și TradeVille, în parteneriat cu Libra Bank. Titlurile sunt listate la Bursa de Valori București.

Titluri Fidelis cu dobânzi atractive și condiții speciale pentru donatori de sânge

Ediția din noiembrie continuă să susțină campania „România are sânge de rocker”, derulată de Ministerul Finanțelor în parteneriat cu „Morning Glory cu Răzvan Exarhu” și Rock FM, oferind donatorilor condiții avantajoase de subscriere. Cei care vor să-şi investească economiile în Programul Fidelis, ediţia din noiembrie, vor beneficia de dobânzi atractive și neimpozabile: în lei, de 6,60% – cu scadența la 2 ani, de 7,60% cu scadența la 2 ani pentru donatorii de sânge, de 7,15% cu scadența la 4 ani și de 7,75% cu scadența la 10 ani. În euro, de 4,50% cu scadența la 3 ani, de 5,50% cu scadența la 3 ani pentru donatorii de sânge și de 6,60% cu scadența la 10 ani”, se arată în comunicat.

Ediția din noiembrie include două tranşe speciale de titluri de stat Fidelis, în lei și în euro, dedicate investitorilor care fac dovada donării de sânge începând cu data de 1 iunie 2026. „Aceștia vor beneficia de o dobândă de 7,60% pentru titlurile în lei, cu scadență la 2 ani, și de o dobândă de 5,50% pentru titlurile în euro, cu scadență la 3 ani. Donatorii-investitori beneficiază și de praguri minime de subscriere reduse: de la 5.000 de lei la 500 de lei, în limita unui plafon maxim de 100.000 de lei, respectiv de la 1.000 de euro la doar 100 de euro, în limita unui plafon maxim de 20.000 de euro”, precizează Ministerul Finanțelor.

Instituția menționează că investițiile în titlurile de stat Fidelis oferă mai multe facilități, inclusiv posibilitatea vânzării acestora înainte de scadență. „Cei care investesc în titlurile de stat Fidelis se bucură de facilități precum: posibilitatea de a vinde titlurile înainte de maturitate, primind dobândă aferentă perioadei de deținere în funcție de prețul primit pe bursă; veniturile obținute din deținerea titlurilor sunt neimpozabile; flexibilitate în administrarea și diversificarea portofoliului”, se mai arată în comunicat. Valoarea nominală a unui titlu de stat Fidelis este de 100 de lei pentru emisiunea în lei și de 100 de euro pentru emisiunea în euro, iar pragul minim de subscriere este de 5.000 de lei, respectiv 1.000 de euro.

Muresan C

Dacă primești salariul în lei, un credit în lei este, de regulă, varianta mai sigură: plata lunară nu crește doar pentru că se scumpește euro. La un credit în euro cu o rată de 500 euro, o scumpire a euro cu 20% ar adăuga 534,95 lei la plata lunară, dacă dobânda rămâne neschimbată. Alegerea începe cu moneda în care îți intră banii, nu cu dobânda afișată prima în ofertă.

Când are sens un credit în euro

Un credit în euro poate avea sens dacă primești venituri stabile în euro sau ai bani în euro puși deoparte pentru rate. Dacă ești plătit în lei, trebuie să schimbi bani pentru fiecare rată și suporți riscul ca euro să se scumpească. Un venit ocazional în euro nu îți acoperă ratele lunare pe toată durata creditului. Pentru persoana cu venituri în lei care ia un credit în valută, Regulamentul BNR limitează ratele lunare în valută la 20% din venitul net, sau la 25% pentru primul credit destinat primei locuințe. Aceste limite se aplică din 1 ianuarie 2019. Ele arată cât poate accepta banca în aceste situații, nu cât își permite fără griji fiecare familie.

Cât crește plata dacă euro se scumpește

Exemplul pornește de la o rată de 500 euro și de la cursul BNR de 5,3495 lei pentru un euro, publicat la 28 octombrie 2026. Calculul schimbă numai cursul: rata în euro și dobânda rămân aceleași. Calculul este simplu: rata în euro se înmulțește cu numărul de lei plătiți pentru un euro. În exemplu se pornește de la cursul BNR, dar pentru plata ratei banii pot fi schimbați la alt curs. De aceea, suma retrasă din contul în lei poate depinde și de condițiile băncii. Cere oferte pentru aceeași sumă împrumutată, aceeași perioadă și același fel de rambursare. Pentru un credit destinat locuinței, banca trebuie să îți dea o fișă cu datele ofertei, astfel încât să o poți compara cu alta.

Compară DAE, adică procentul anual care reflectă costul creditului, și suma totală de plată, adică împrumutul plus costurile lui. O DAE mai mică nu îți spune cât va fi rata dacă se schimbă dobânda sau cursul. Verifică dobânda după orice perioadă cu dobândă fixă. Dacă devine variabilă, cere indicele care o poate mișca și partea fixă adăugată de bancă. Pentru oferta în euro, cere în scris cursul folosit când cumperi euro pentru rată, eventualele comisioane și dacă poți plăti direct în euro. Compară aceste costuri separat de DAE. Cere băncii calcule pentru un euro mai scump și o dobândă mai mare, inclusiv când cele două schimbări apar împreună. Compară plata rezultată cu banii care îți rămân după cheltuielile de bază.

Muresan C

Românii care aleg să investească în titlurile de stat Tezaur în octombrie–noiembrie 2026 vor trebui să aibă în vedere două momente esențiale: data la care vor primi dobânda anuală și data la care vor își recupera banii investiți. Ministerul Finanțelor a anunțat trei variante de economisire, cu dobânzi de 6,50%, 7% și 7,50% pe an, în funcție de durata perioadei pentru care se împrumută banii statului. Programul Tezaur oferă opțiuni pentru un an, trei ani și cinci ani, iar dobânda se plătește anual, nu lunar, la date fixe stabilite în prospectul de emisiune. La finalul perioadei, investitorii își vor recupera banii inițial investiți, plus dobânda aferentă.

Calendarele plăților Tezaur: când intră dobânda și când se recuperează banii

Pentru titlurile Tezaur cu scadența la un an, dobânda este de 6,50% pe an. Emisiunea cu codul 0228 ajunge la scadență pe 10 noiembrie 2027, potrivit documentului publicat de Ministerul Finanțelor. La această dată, investitorii vor încasa atât dobânda aferentă perioadei de deținere, cât și suma investită inițial. Astfel, după un an, vor recupera banii și vor primi câștigul din dobândă în aceeași zi.

Cei care doresc să păstreze economiile pe o perioadă mai lungă pot alege titlurile Tezaur cu scadența la trei ani, oferind o dobândă anuală de 7%. În cazul emisiunii cu codul 0229, prima dobândă va fi plătită pe 10 noiembrie 2027, iar a doua, pe 10 noiembrie 2028. Ultima plată este programată pentru 12 noiembrie 2029, când investitorii vor încasa a treia dobândă anuală și suma inițial investită. Diferența dintre data de 10 noiembrie și cea de 12 noiembrie este prevăzută în calendarul de plată, prospectul stabilind că, atunci când o dată de plată cade într-o zi nelucrătoare, plata se efectuează în următoarea zi lucrătoare.

Dobânda crește cu perioada de investiție

Cea mai mare dobândă, de 7,50% pe an, este oferită de titlurile Tezaur cu scadența la cinci ani. Emisiunea cu codul 0230 are scadența în noiembrie 2031, iar dobânda este plătită anual. Prima plată este programată pentru 10 noiembrie 2027, urmată de cele din 10 noiembrie 2028 și 12 noiembrie 2029. A patra dobândă anuală va fi achitată pe 11 noiembrie 2030, iar ultima plată este prevăzută pentru 10 noiembrie 2031. La această dată, investitorii vor primi atât ultima dobândă, cât și suma investită la început.

Alegerea unei emisiuni Tezaur depinde atât de dobânda oferită, cât și de perioada pentru care investitorii sunt dispuși să își blocheze economiile. Varianta pe un an permite recuperarea banilor mai repede, în timp ce emisiunile pe trei și cinci ani oferă dobânzi anuale mai mari, dar presupun păstrarea investiției pe o perioadă mai îndelungată. Pentru cei care doresc un câștig mai mare, dar sunt dispuși să aștepte, Tezaur oferă o recompensă mai mare, dar cu un preț: lipsa de lichiditate timp de mai mulți ani.

Muresan C